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주식 매수시 고객께서는 매수대금 중 일부만을 내고 나머지 금액은 당사에서 융자하여 드리는 서비스입니다.
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1. 대상고객
- ■ 당사의 위탁계좌를 보유한 실명 개인
※ 불가고객 : 채무불이행자, 성년후견/한정후견개시의 심판을 받은 고객, 미성년자, 법인고객
신용평가회사에서 제공받은 개인신용점수가 0~594점인 유의고객 그룹
- ■ 당사의 위탁계좌를 보유한 실명 개인
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2. 약정 방법
- ■ 영업점 창구 내방 및 HTS/MTS로 약정
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3. 융자 한도
- ■ 1억원 - 최초 설정 기본한도
- 그룹별 신용공여 한도 : 고객의 신용도에 따라 한도 차등 적용
그룹별 신용공여 한도 | 구분, 고객분류 점수(1000~920, 919~780, 779~595, 594~0)로 구성 구분 고객분류 점수 1000~920 919~780 779~595 594~0 그룹 프리미엄 고객 우수고객 일반고객 유의고객 그룹별
기본 한도5억 3억 1억 거래불가 - 주) 1. 고객 신용점수에 따른신용공여 기본한도 - NICE신용평가(주)에서 제공하는 신용점수 기준
- 주) 2. HTS를 통한 약정시 개인고객의 최대한도 : 1억원
- ■ 1억원 - 최초 설정 기본한도
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4. 보증금률 (현금/대용)
- ■ 종목군에 따른 차등 적용
종목군에 따른 차등 적용 | 구분, 그룹, 보금금를(합, 현금, 대용)으로 구성 구분 그룹 보증금률 합 현금 대용 기본형 신용 A종목군 45% 15% 30% 신용 B종목군 45% 20% 25% 신용 C종목군 50% 30% 20% 보수형 신용 A,B종목군 45% 45% 0% 신용 C종목군 50% 50% 0%
- ■ 종목군에 따른 차등 적용
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5. 이자율(연)
- ■ 기간별 이자율(소급방식)
기간별 이자율(소급방식) | 구분, 기간(~7일 이내, ~30일 이내, ~60일 이내, ~360일 이내), 연체이자율로 구성 구분 기간 연체이자율 ~7일 이내 ~30일 이내 ~60일 이내 ~360일 이내 5.9% 7.5% 8.5% 9.5% 9.9% 기준금리 3.43% 3.43% 3.43% 3.43% 가산금리 2.47% 4.07% 5.07% 6.07% (기준일 : 2024년 12월 1일)
- ■ 소급방식이란?
결제일 기준 신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유 기간 일수에 따른 이자율을 적용하여 이자계산 후 기 징수된 이자를 차감하는 방식
(기간별로 구분하여 이자율을 따로 산정하는 것이 아닌 융자기간에 따른 최종이자율을 적용하여 이자를 계산하는 방식)- (1) 이자계산식 : (신용 융자금 * 신용이자율 * 총경과일수 / 365) - 기납입이자금액
- (2) 이자계산 예제
(가정) 융자금 1,000만원, 1/18~ 2/27 융자기간 40일
- - 정기이자 징수일 (2/1, 매월 첫 영업일) 이자금액
-> (1,000만원 * 7.5% * 13일/365) = 26,712원 - - 상환일 이자금액
-> (1,000만원 * 8.5% * 40일/365) - 26,712원 = 93,150원 - 26,712원 = 66,438원
- - 정기이자 징수일 (2/1, 매월 첫 영업일) 이자금액
- ※ 체차방식으로 징수하였을 경우와 차이점
- 체차방식으로 상기 이자 계산 시) : 이자금액 8,220원 차이 발생
- - 정기이자 징수일 (2/1, 매월 첫 영업일) 이자금액
-> (1,000만원*7.5%*13일/365)=26,712원 - - 상환일 이자금액
-> (1,000만원*7.5%*17일/365)+(1,000만원*8.5%*10일/365)=58,218원
- - 정기이자 징수일 (2/1, 매월 첫 영업일) 이자금액
※ 당사의 신용거래융자이자율 등을 타사와 비교하고자 하시는 경우 금융투자협회 전자공시서비스(http://dis.kofia.or.kr)를 방문하시기 바랍니다.
- ■ 기간별 이자율(소급방식)
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6. 이자 납부기한
- ■ 매월 첫영업일 또는 융자금상환시 계좌에서 자동으로 징수
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7. 융자기간
- ■기본융자기간 : 90일
- ■ 상환연장 : 3회 (90일단위로 최대 270일까지 연장 가능)
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8. 담보유지비율
- ■ 최소담보유지비율 (종목군에 따라 차등 적용)
최소담보유지비율 (종목군에 따라 차등 적용) | 신용A종목군, 신용B종목군 | 신용C종목군 | 신용불가종목군으로 구성 신용A종목군 신용B종목군 신용C종목군 신용불가종목군 140% 145% 150% 170% - -> 동일계좌 내 2개 이상의 종목군이 있는 경우, 종목군별 담보유지비율은 가중 평균하여 계산
- ■ 예시 (가중평균계산방식)
예시 (가중평균계산방식) | 신용 A 종목군, 신용 B 종목군, 신용 C 종목군으로 구성 신용 A 종목군 신용 B 종목군 신용 C 종목군 신용공여금액 삼O전자 1억원 CJ ENM 5천만원 아모텍 3천만원 담보유지비율 140% 145% 150% 계산 예 (1억원X140%)+(5천만원X145%)+
(3천만원X150%)
1억원+5천만원+3천만원=143%최소담보유지비율 143% - ■ 임의상환 담보유지비율 : 120%
- ■ 최소담보유지비율 (종목군에 따라 차등 적용)
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9. 추가담보제공기간
- ■ 140% ~ 170% 미만 (종목군별 차등) : 추가담보요구일로부터 1영업일이내
- ■ 120%미만 : 추가담보요구일 당일이내
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10. 임의상환 (반대매매) 수량 산정방법
- ■ 만기 미상환의 경우 : 해당 신용거래융자 매수 증권 전량
- ■ 담보 부족의 경우 : 계좌 내 현금으로 우선 신용거래융자금을 상환하고, 상환 후에도 담보 부족인 경우
- ->하한가로 매도 체결 가정시, 체결금액 전액을 신용거래융자금 상환하여 담보유지 비율을 맞출 수 있는 수량을 산정함
- ■ 수량 = {담보평가금액-(신용금액*담보유지비율)}/{기준가격-(하한가*담보유지비율)}
- 예시
- * 거래 제비용(수수료 세금, 대출이자)은 고려하지 않음 (동 비용을 포함할 경우 손실규모 증가)
- ▶ 투자원금 400만원, 신용거래융자금 600만원, 10,000원인 주식 1,000주 매입, 최저 담보유지비율 140% (추가담보납부 요구일의 다음 영업일까지 추가담보를 납입하지 않아 그 다음 영업일에 임의처분하는 경우 가정)
- ■ 종목 매도 순서
- 신용 유통분 (오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순) ➝ 신용 자기분 (오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순) ➝ 증권담보융자
(오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순) ➝ 신용 대주분 (오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순) - ■ 임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 30% 하락한 가격(하한가, 5670원)을 기준으로 산정하는 경우, 1,000주 모두 반대매매 필요
투자원금 400만원 예시 | 일자, 주가, 평가금액, 담보평가비율, 비고로 구성 일자 주가 평가금액 담보평가비율 비고 D일 장중 \10,000 \10,000,000 166% D일 장마감 \8,500 \8,500,000 141% D+1일 \8,300 \8,300,000 138% 부족(1회차)추가담보 요구 D+2일 \8,100 \8,100,000 135% 부족(2회차)추가담보 요구 D+3일 임의처분 실행